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深挖大股东客户资源华润领衔央企系银行疯长

加入日期:2012-7-3 4:53:37

  央企控股的银行已然成为银行业资产扩张的领跑者。

  记者统计发现,央企控股的珠海华润银行、华融湘江银行、河北银行2011年总资产分别同比增长了179.78%、104%、40.8%。

  在被中石油收购不到三年的时间里,昆仑银行更是由一家规模仅38亿元的地方小银行,一跃成为总资产突破1300亿元的中型城商行,资产累计增长超30倍。同期,我国银行业资产同比增速不过为18.9%。

  在依托股东资源大爆发后,央企系银行如何在未来继续保持高速增长值得关注。以昆仑银行为例,其资产增速相对前两年已大幅回落。

  远超平均水平

  2009年4月,中石油通过认购克拉玛依市商业银行新发行股份的方式,成为后者第一大股东,持股比例高达92%。此后,克拉玛依市商业银行更名为昆仑银行。

  截至2011年年底,成立尚不足三年的昆仑银行除资产累计扩张过30倍,昆仑银行2008年底存款仅31.8亿元,2011年末存款总额已攀升至742.2亿元。同时,去年该行实现净利润12.34亿元,同比大幅增长79.1%

  同样重组于2009年4月的珠海华润银行,则“高中”去年城商行业绩增速状元。

  2009年4月,珠海市政府、华润股份有限公司与珠海市商业银行重组成功,华润股份成为珠海商业银行控股股东,持股75%。

  截至去年底,该行总资产463.3亿元,而2010年该数据仅为165.6亿元,同比增速高达179.78%。其净利润的增幅更高,去年该行实现净利润 3.01亿元,同比增长接近两倍(184%)。连续两年净利润翻倍。

  比起华润银行,华融湘江银行的盈利成长更让人咋舌!

  根据该行2011年年报,去年实现利润7.06亿元,较上年的1.12亿元的盈利陡升近6倍。

  业绩的飞跃始于2010年10月,彼时华融资产管理公司(下称“华融资产”)重组湖南湘潭、株洲、岳阳和衡阳市4家城市商业银行和邵阳市城市信用社,成立华融湘江银行,持有50.98%股权。截至2011年年底,重组后的首个会计年度总资产达到1035.2亿元,2010年该数据仅为 507.2亿。

  国电电力(600795)控股下(占比19.6%)河北银行利润增速同样不俗,2011年净利润9.98亿元,同比增长74.94%。其资产增速略低,为40.8%,仍远高于同期我国城商行20%左右的平均资产增速。

  另外,记者发现,几家银行的存贷比远低于、资本充足率则多数高于一般商业银行,业绩增长具备“后劲”。

  2011年,华融湘江银行、珠海华润银行、昆仑银行、河北银行的存贷比分别为50.98%、32.63%、24%、52.95%,同期我国商业银行平均存贷比为 64.9%。四家银行的资本充足率则分别为13.78%、26.09%、19.18%、12.19%。

  增速有所回落

  上述几家银行如此表现主要得益于股东的支援。

  “主要依托大股东中国石油(601857),以大型央企、石油石化产业链上下游企业、石油员工和矿区家属为主要客户群。”昆仑银行在年报中表示,这充分展示了该行背靠中石油的优势。

  央企控股下的银行首先得益于控股股东的客户、渠道资源。华润集团董事长宋林此前在接受本报记者专访时表示,华润进军金融领域的逻辑很简单,因为电力、地产、零售、燃气、医药、水泥这六大行业的共同价值就是财务资源,而财务资源又来自于销售,销售的背后又是客户资源。

  早在2010年,每年在华润万家有交易的客户超过1亿人次,华润万家有3700家门店,每年有近3万个家庭购买华润或万科(华润为其第一大股东,持股占比14.73%)的房子,每年华润燃气供应800万家庭的用气,这些足以令任何一家专注零售业务的商业银行动心。

  通过华融资产,湘江银行在巩固与华菱钢铁(000932)三一重工(600031)等骨干企业建立的良好合作关系后,还与数家国有和股份制银行建立了同业合作关系。并有十多家银行向华融湘江银行授信过百亿元。

  央企系银行也面临诸多问题。

  比如,银监部门一直反对银行一股独大。去年监管机构下发《加强对中小商业银行主要股东资格审核的通知》,要求同一股东入股同质银行业金融机构不超过2家,如取得控股权只能保留一家。华融资产管理公司在控股湘江银行后,被迫出让温州银行1.07亿股股份。

  此外,如何保持高速增长也是上述几家银行面临的考验。2011年,昆仑银行实现了资产57%的高速增长,但相对于前两年,增速已经大幅回落。


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