| ——访光大证券财富管理中心总经理范振彤
互联网日益渗透券商具体业务发展之际，财富管理业务也在探索互联网化的发展路径。日前，光大证券财富管理中心总经理范振彤在接受证券时报记者采访时表示，互联网为券商财富管理业务提供了弯道超车的机会。
财富管理面临重大发展机遇
证券时报记者：根据国际咨询机构的研究结果表明，未来3年，国内高净值客户可投资资产规模增长率为16%。大资管时代，券商的财富管理业务在券商行业的格局变化和发展机会是怎样的？
范振彤：未来3年16%的国内高净值客户可投资资产规模增长率，为券商的财富管理业务发展提供了巨大的增长空间。在大资管时代，券商的财富管理业务发展面临重大发展机遇。
其中，全能型券商的财富管理业务在各业务板块中的地位优势会逐步体现。目前，国内的财富管理市场，尤其是券商的财富管理业务还存在着产品同质化、服务单一化、管理松散化的特点。
全能型券商可通过内部产业链的整合，以更为贴近资本市场服务为核心，为高净值客户提供更多的资产端和负债端的产品。财富管理业务将成为公司高净值客户关系管理的纽带与工具，并逐步成为券商的核心业务。
目前，光大证券财富管理中心也关注到一些基于互联网技术的新的财富管理服务业态，包括奕丰金融专为理财顾问设计的基金交易平台（iFAST Platform）、波兰第三大银行BRE银行旗下的网上银行服务（MBANK），以及国内已经开展的互联网银行等。这种新的服务业态为券商财富管理带来新的挑战与机遇。互联网技术对财富管理业务的促进作用，为券商发展财富管理业务提供弯道超车的机会。
券商在开展财富管理业务时，可一方面强调以构筑“人与人”交互模式，向60、70后客户提供有价值的服务。另一方面，通过借助互联网金融、众筹、开放性投顾平台、开放性产品交易平台等，构筑“人与产品”交互模式，为80、90后客户提供服务。
财富管理业务互联网化
证券时报记者：目前，光大证券的投顾模式和财富管理中心的运营模式是怎样的？光大证券财富管理中心在创新和互联网产品方面的思路和具体的措施是怎样的？
范振彤：光大证券的大零售板块分为：财富管理中心、零售交易业务总部、互联网金融部各自分管的三大业务板块。其中，投资顾问业务采用营业部落地，公司总部统一管理的业务模式，分别由财富管理中心负责营业部投顾的专业化管理、零售交易业务总部负责营业部投顾的行政管理、互联网金融部则辅助协助提供互联网相关的投顾业务支持；在投顾业务拓展方面，营业部投顾在公司总部的统一指导与管理下，开展面向客户的投顾签约服务，投顾可采用佣金收费与直接收费的方式进行业务创收。
2014年，光大证券整体制订了聚焦中高端客户，大力建设与发展财富管理业务的战略规划，并适时设置公司大财富板块。作为战略规划重要板块之一的财富板块，结合互联网金融大的背景，在此方向上借力与助力。
就财富管理板块的互联网业务规划，光大证券财富管理中心有以下思路与举措：
首先，综合牌照和理财产品的互联网化。以光大证券为例，我们依托光大金控集团金融全牌照优势，建设集团综合互联网金融品牌、集团统一门户网站、互联网大厅。发挥集团云付公司第三方支付功能，与各业务对接并宣传。金融产品与资讯信息产品方面，整合集团内证券、银行、保险、信托的产品与信息资源，通过光大财富网站、APP、微信平台对财富客户进行展示，借助强大灵活的互联网手段为客户财富管理提供丰富立体的金融工具与资讯，同时完成财富产品在互联网的推介与销售，创造公司新的业务收入来源。
再者，服务支持的互联网化。财富管理团队借助互联网手段，特别是移动互联网的手段，轻松高效地为财富客户提供交流互动、资产配置与财富管理建议。今后，基于账户管理业务的平台，可轻松实现理财人员借助互联网平台为客户证券资产实现投资建议（如喊单功能）、代理操作（如账户交易）、资产配置（产品购买）等。
此外，交叉销售的互联网化。基于前面提到的产品互联网化、服务互联网化，能切实地实现交叉销售的互联网化，使各项销售可无限延伸与整合，能实现各业务体之间的财富客户的相互引流与导入。
尝试建立投顾盈利发展模式
证券时报记者：5月份，证券业类合伙制的“投顾经营体”已面世。关于类合伙制，光大证券财富管理中心有什么打算？
范振彤：2011年，光大证券已稳健开展投资顾问的签约收费业务，在大部分券商仍停留在免费签约服务时，我们一直努力尝试建立投资顾问的盈利发展模式。
今年3月份，中证协发布《账户管理业务规则（征求意见稿）》，拟允许合格的券商和投资咨询公司等机构依法从事投资顾问，开展账户管理业务。这将是未来证券公司财富管理最大的一块业务，也是最值得期待的赚钱新业务之一。
对于类合伙制的“投顾经营体”这种模式，我们并不排斥。目前，正在积极开展调研工作，着手进行相关的架构设计与探讨。
作者：梁雪 (来源：证券时报)
|